Sijoitussuunnitelmia tarvitaan

Yksinkertaisin sijoitussuunnitelma on tavallisen ihmisen säästösuunnitelma. Sen mukaan säästetään rahaa esimerkiksi muutama sata tai tuhat euroa kuukaudessa ja sijoitetaan ne säännöllisesti joka kuukausi johonkin rahastoon.

Rahastosijoittajan säästösuunnitelma monessa suhteessa hyvä työkalu:

  • keskeisin tieto on se, paljonko kuukaudessa on tarkoitus sijoittaa
  1. yhtä tärkeää on sijoitusten lukumäärä eli hajautus
  2. sijoituskohteiden valinta edellyttää sekä kokemusta että ammattitaitoa
  3. ei yritetä ajoittaa, vaan ostetaan säännöllisesti kerran kuussa riippumatta markkinoiden nousuista tai laskuista. Asiantuntijat suosittelevat laskevaan kurssiin ostamista, mutta tavallinen aloitteleva sijoittaja tykkää tietysti enemmän nousevista kursseista!
  4. sijoitetaan useisiin osakerahastoihin. Tällöin saa nopeasti hyvän hajautuksen mieluummin satoihin kuin muutamaan kohteeseen.
  5. rahastoissa hyvä hajautus vähentää riskiä verrattuna suoraan osakesijoittamiseen, ja sopii näin paremmin aloittelijoille tai vähemmän osakemarkkinoita tunteville
  6. ongelmaksi saattavat muodostua perinteisen rahastosijoittamisen kulut? Monet pankit myyvät kuitenkin rahastoja kuukausisäästämisessä ”ilmaiseksi”, joten kuluja syntyy lähinnä hallintokuluista ja mahdollisista lunastusmaksuista myytäessä
  7. rahastot ovat verotehokkaita, kun ostaa eurooppalaisia kasvurahastoja. Osingoista ei mene veroa, vaan osingot palaavat rahastoon eikä ole tarvetta osinkojen uudelleen sijoittamiseen (kuten suorassa osakesijoittamisessa)

Perinteisen rahastosijoittamisen suuri ongelma on usein isot kulut:

Tämä ongelma vähenee ratkaisevasti sijoitettaessa ns. pörssirahastoihin eli ETF:iin, joiden hallintokulut ovat olennaisesti pienemmät. Nämä tuotteet ovat perinteisten rahastojen tyyppisiä, mutta ne ovat ”passiivisia” rahastoja ilman salkunhoitajaa ja perustuvat samaan ideaan kuin ns. indeksirahastotkin. Käytännössä on todettu, että näiden ETF:ien tuotot pärjäävät hyvin perinteisille rahastoille, mutta kulut ovat paljon edullisemmat.

ETF-sijoittajan säästösuunnitelma parhaimmillaan

Sijoitussuunnitelman laatijalta edellytetään riittävää kokemusta ja näkemystä tulevista ajoista, joten vasta-alkajan kannattaa hankkia suunnitelmat aluksi ja kokeneilta sijoitusneuvojilta, jotka osaavat asioita aloittelijaa paremmin, kuten

  • ovat sijoittaneet erilaisiin rahastoihin tai ETF-tuotteisiin aiemmin
  • osaavat etsiä markkinoilta hyvätuottoisia, pieniriskisiä ja kiinnostavia tuotteita
  • omaavat markkinanäkemystä ja -tuntumaa
  • osaavat globaalin hajauttamisen perusasiat käytännössä
  • tuntevat kustannukset, riskit ja tuottopotentiaalin
  • heidän palveluksensa on hinnoiteltu kohtuullisesti
  • ovat riippumattomia markkinatoimijoista eivätkä suosittele tuotteita, joista voisivat itse hyötyä taloudellisesi

Arvioin, että yrityksemme täyttää kaikki yllä olevat vaatimukset

tapio.haavisto(at)siop.fi

Eurooppalaisen ETF-sijoittamisen puolesta

ETF-sijoittaminen on korvaamassa perinteistä rahastosijoittamista useista syistä. Tärkein syy on sen kustannustehokkuus koska lähes kaikkia rahastoja vastaa joku ns. passiivinen indeksi. Tämä on silloin korvattavissa ETF-tuotteella, eli ns. pörssirahastolla, jonka vuosikulut ovat olennaisesti perinteisten rahastojen kuluja pienemmät. Kaupankäyntikulujen merkitys vähenee sitä mukaa, mitä kauemmin rahastoja pidetään. Yleensä suositeltava pitoaika onkin 5 – 10 vuotta.

ETF on lyhenne sanoista Exchange Traded Fund eli lyhyesti suomeksi pörssirahasto tai pörssissä noteerattava rahasto, jolla on jatkuva hintanoteeraus. Sen vastine on indeksirahasto, joka on passiviinen tuote ilman rahastonhoitajaa, mutta hinta muuttuu vain kerran päivässä. ETF-tuote erottuu niin, että sen nimessä mainitaan sana ETF. Eri tuotteita ovat mm. raaka-aineiden hintaindeksit, ETC. Samoin eri tuotteita ovat ETN eli Exchange Traded Notes.

ETF-tuotteita on Euroopasssa tuhansia. Euromääräiset ETF-tuotteet ovat erityisen kiinnostavia siksi, ettei niissä tarvitse vaihtaa valuuttaa. Niiden kohteina on koko maailma laajasti ja tuotteita löytyy joka lähtöön. Kun amerikkalaiset ETF-tuotteet eivät ole suomalaisten käytettävissä tällä hetkellä, on parasta tyytyä eurooppalaisiin. Näiden kasvurahastojen osingot palaavat indeksiin, jolloin säästyy veroseurauksilta ennen myyntiä. Samalla säästyy osinkojen uudelleen sijoittamiselta.

Sijoittaminen ETF-rahastoihin on kustannustehokasta ja verotuksellisesti edullista. ETF-sjoittaminen sopii ns. tavalliselle, kohtuullista riskiä tavoittelevalle perussijoittajalle. Hajautusta tulee salkkuun helpommin ja sijoittajan riskitaso on siedettävämpi kuin suorassa osakesijoittamisessa.

Osakesijoittamisen puolesta

Moni kokematon sijoittaja varoo normaalisti osakemarkkinoita siksi, että pelkää menettävänsä rahaa. Pelko saattaa olla osittain jopa aiheellinen koska osakekurssit nousevat ja laskevat päivittäin. Näennäisestä kaaoksesta huolimatta tilanne ei ole niin huono, kuin ensikatsomalta luulisi. On nimittäin pari asiaa, jotka saavat aikaan osakekurssien nousun useamman vuoden tähtäimellä.

Talouden nousukaudet kestävät normaalisti useita vuosia ja laskukaudet ovat lyhyitä sekä jyrkkiä. Kuitenkin ne ovat olennaisesti lyhempiä kuin ”hitaat” ja pitkät nousukaudet. Sijoittajien mielissä pelätään laskukausien aiheuttamia tappioita, vaikka ne yleensä korjautuvat hyvinkin nopeasti. Pitkällä tähtäimellä olennaista on se, että kiinnostavat yritykset  ja hyvät osakkeet tekevät yleensä joka vuosi 4 – 6 prosentin tuottoa, siis korkoa korolle. Jos näin lasketaan, kannattaa alkaa sijoittaminen yli 15 vuoden tähtäimellä, jolloin pitkät nousut korvaavat lyhyet laskujaksot moninkertaisesti. Näin on ollut ja tulee jatkossakin olemaan.

Edelliseen perustuu ns. osta- ja pidä strategia, jossa kerätään osingot hyvistä firmoista kaikkina aikoina eikä myydä osakkeita huonoinakaan ajanjaksoina. 4 %:n osinkotuotto vuosittain on riittävä korvaus tästä strategiasta ja osakkeiden arvon nousu on vuosittain vaihtelevaa ylimääräistä tuottoa. Rahat on ”suojattu” inflaatiolta ja korkoa korolle ilmiö takoo rahaa vuorenvarmasti.

Suomessa Erkki Sinkko on eräs tunnettu ”tavallinen” sijoittaja. Hän on yli 40 vuoden aikana sijoittanut yli 70 – 80 kotimaiseen firmaan ja varmistanut ison hajautuksen. Samalla rahaa on kertynyt miljoonia, kun on ollut malttia olla myymättä liian herkästi. Osta- ja pidä ja hajauta hyvin, ovat tavallisen sijoittajan selkeät menestyskeinot.

info@siop.fi
Turuntie 26-30 B 29, 13130 Hämeenlinna
0
    0
    Ostoskorisi
    Ostoskorisi on tyhjä!Kauppaan