Yli miljoona suomalaista on löytänyt syyn aloittaa osakesäästäminen

Sijoittajan tulos selviää aina jälkikäteen, koska tulos tehdään vasta kun sijoitus on realisoitu.  Mitä pidempään olet mukana, sen varmemmin pääset voitolle. Sijoittaja tarvitsee kärsivällisyyttä jotta aika saada tehdä työtään. Osakesijoittaja pyrkii suojautumaan inflaatiota vastaan. Suurin osa tuotoista tulee osingoista ja vaihteleva osuus osakkeiden arvon noususta. Keskimäärin tuotto-odotus on noin 4 – 6 % vuosittain, mikä vastaa yritysten arvon vuosittaista nousua tai kassavirtaa.

Alkaville sijoittajille suosittelen 10 – 15 vuoden pituista jaksoa sijoittamiseen, sillä mitä enemmän vuosia on takana sen varmemmin pääsee voitolle suhdannetilanteista riippumatta.

Internetistä löytyy erittäin hyvä opas osakesijoittamista harkitseville, nimittäin Pörssisäätiön (www.porssisaatio.fi) julkaisema Osakeopas – perustiedot osakesäästämisestä.

Kannattaa ehkä lukea lisäksi muutama kirja, kuten esimerkiksi: Kim Lindströmin ”Menesty osakesijoittajana”. Näistä kirjoista löytyy erilaisia strategioita eli selviytymistapoja. Keskeisin strategia osakkeilla on osinkojen keruu, joka samalla pitää sijoittajan pienempiriskisissä osakkeissa. Kirjoista löytyy hyviä ohjeita ja ajatuksia vastaisen varalle sekä hyviä nettiosoitteita jatkotutkimuksia varten. Vanhempaa perua ja hyvin tunnettuja ovat sijoittajaguru Seppo Saarion kirjat, kuten ”Miten sijoitan pörssiosakkeisiin”.

Kirjoja lukemalla voi päästä alkuun, mutta tietoja kannattaa ehdottomasti syventää osallistumalla koulutukseen ja hakeutumalla mukaan paikallisten osakesijoittajien ryhmään osoitteesta osakeliitto.fi.  Internetistä löytyy runsaasti asiaa koskevaa tietoa, mutta käytännön kokemusta saa vain tekemällä eli oikeasti sijoittamalla. Ei jalkapalloakaan opi pelaamaan katsomosta käsin, vaan on mentävä itse pelikentälle harjoittelemaan. Sama pätee myös sijoittamiseen.

Googlettamalla löytyy tietoa parhaimmin. Hakusanoja ovat esimerkiksi: sijoittajakoulutus, sijoitusneuvonta, sijoituskurssi. Kyseessä on melko vaativa harrastus. Suosittelen vasta-alkajille alan kurssin käymistä joko netissä tai jossain ryhmässä.

Varsinainen tekeminen alkaa siten, että avaa arvo-osuustilin joko nykyisessä pankissasi tai sitten näkee vaivaa ottamalla selvää kilpailevista vaihtoehdoista. On olemassa sijoittamiseen erikoistuneita ”nettipankkeja”, joiden palvelut korkeatasoisia. Googlettamalla löytyy vaihtoehtoja ja eri palveluiden vertailuja. Edullinen hinta on keskeinen valintakriteeri, mutta lisäksi pitäisi osakesalkun säilytyskulujen olla mieluiten nolla kuin enemmän!

Kannattaa myös pohtia ”pelikaverin” etsimistä. Suosittelen myös vasta-alkajille tukeutumista ammattilaisen apuun. Sellaisen voi löytää netistä esimerkiksi sanoilla sijoitusneuvonta tai sijoitusneuvoja. Ammattilaisen kanssa alku on turvallisempaa ja kuka tahansa voi näin välttyä pahimmilta virheiltä ja karikoilta.

Sijoitusten alkamiselle on sopiva aika nyt eli aina, kun ilmoittaudut esimerkiksi Suomen Sijoittajaopastuksen järjestämälle säästäjä-sijoittajan peruskurssille viikonloppuisin eri oppilaitoksissa tai kotona netin ääressä yksilölliselle peruskurssillemme. Lähetä sähköpostia, niin saat tiedot tulossa olevista kursseistamme: info(at)siop.fi

 

Sijoitussuunnitelmia tarvitaan

Yksinkertaisin sijoitussuunnitelma on tavallisen ihmisen säästösuunnitelma. Sen mukaan säästetään rahaa esimerkiksi muutama sata tai tuhat euroa kuukaudessa ja sijoitetaan ne säännöllisesti joka kuukausi johonkin rahastoon.

Rahastosijoittajan säästösuunnitelma monessa suhteessa hyvä työkalu:

  • keskeisin tieto on se, paljonko kuukaudessa on tarkoitus sijoittaa
  1. yhtä tärkeää on sijoitusten lukumäärä eli hajautus
  2. sijoituskohteiden valinta edellyttää sekä kokemusta että ammattitaitoa
  3. ei yritetä ajoittaa, vaan ostetaan säännöllisesti kerran kuussa riippumatta markkinoiden nousuista tai laskuista. Asiantuntijat suosittelevat laskevaan kurssiin ostamista, mutta tavallinen aloitteleva sijoittaja tykkää tietysti enemmän nousevista kursseista!
  4. sijoitetaan useisiin osakerahastoihin. Tällöin saa nopeasti hyvän hajautuksen mieluummin satoihin kuin muutamaan kohteeseen.
  5. rahastoissa hyvä hajautus vähentää riskiä verrattuna suoraan osakesijoittamiseen, ja sopii näin paremmin aloittelijoille tai vähemmän osakemarkkinoita tunteville
  6. ongelmaksi saattavat muodostua perinteisen rahastosijoittamisen kulut? Monet pankit myyvät kuitenkin rahastoja kuukausisäästämisessä ”ilmaiseksi”, joten kuluja syntyy lähinnä hallintokuluista ja mahdollisista lunastusmaksuista myytäessä
  7. rahastot ovat verotehokkaita, kun ostaa eurooppalaisia kasvurahastoja. Osingoista ei mene veroa, vaan osingot palaavat rahastoon eikä ole tarvetta osinkojen uudelleen sijoittamiseen (kuten suorassa osakesijoittamisessa)

Perinteisen rahastosijoittamisen suuri ongelma on usein isot kulut:

Tämä ongelma vähenee ratkaisevasti sijoitettaessa ns. pörssirahastoihin eli ETF:iin, joiden hallintokulut ovat olennaisesti pienemmät. Nämä tuotteet ovat perinteisten rahastojen tyyppisiä, mutta ne ovat ”passiivisia” rahastoja ilman salkunhoitajaa ja perustuvat samaan ideaan kuin ns. indeksirahastotkin. Käytännössä on todettu, että näiden ETF:ien tuotot pärjäävät hyvin perinteisille rahastoille, mutta kulut ovat paljon edullisemmat.

ETF-sijoittajan säästösuunnitelma parhaimmillaan

Sijoitussuunnitelman laatijalta edellytetään riittävää kokemusta ja näkemystä tulevista ajoista, joten vasta-alkajan kannattaa hankkia suunnitelmat aluksi ja kokeneilta sijoitusneuvojilta, jotka osaavat asioita aloittelijaa paremmin, kuten

  • ovat sijoittaneet erilaisiin rahastoihin tai ETF-tuotteisiin aiemmin
  • osaavat etsiä markkinoilta hyvätuottoisia, pieniriskisiä ja kiinnostavia tuotteita
  • omaavat markkinanäkemystä ja -tuntumaa
  • osaavat globaalin hajauttamisen perusasiat käytännössä
  • tuntevat kustannukset, riskit ja tuottopotentiaalin
  • heidän palveluksensa on hinnoiteltu kohtuullisesti
  • ovat riippumattomia markkinatoimijoista eivätkä suosittele tuotteita, joista voisivat itse hyötyä taloudellisesi

Arvioin, että yrityksemme täyttää kaikki yllä olevat vaatimukset

tapio.haavisto(at)siop.fi

Eurooppalaisen ETF-sijoittamisen puolesta

ETF-sijoittaminen on korvaamassa perinteistä rahastosijoittamista useista syistä. Tärkein syy on sen kustannustehokkuus koska lähes kaikkia rahastoja vastaa joku ns. passiivinen indeksi. Tämä on silloin korvattavissa ETF-tuotteella, eli ns. pörssirahastolla, jonka vuosikulut ovat olennaisesti perinteisten rahastojen kuluja pienemmät. Kaupankäyntikulujen merkitys vähenee sitä mukaa, mitä kauemmin rahastoja pidetään. Yleensä suositeltava pitoaika onkin 5 – 10 vuotta.

ETF on lyhenne sanoista Exchange Traded Fund eli lyhyesti suomeksi pörssirahasto tai pörssissä noteerattava rahasto, jolla on jatkuva hintanoteeraus. Sen vastine on indeksirahasto, joka on passiviinen tuote ilman rahastonhoitajaa, mutta hinta muuttuu vain kerran päivässä. ETF-tuote erottuu niin, että sen nimessä mainitaan sana ETF. Eri tuotteita ovat mm. raaka-aineiden hintaindeksit, ETC. Samoin eri tuotteita ovat ETN eli Exchange Traded Notes.

ETF-tuotteita on Euroopasssa tuhansia. Euromääräiset ETF-tuotteet ovat erityisen kiinnostavia siksi, ettei niissä tarvitse vaihtaa valuuttaa. Niiden kohteina on koko maailma laajasti ja tuotteita löytyy joka lähtöön. Kun amerikkalaiset ETF-tuotteet eivät ole suomalaisten käytettävissä tällä hetkellä, on parasta tyytyä eurooppalaisiin. Näiden kasvurahastojen osingot palaavat indeksiin, jolloin säästyy veroseurauksilta ennen myyntiä. Samalla säästyy osinkojen uudelleen sijoittamiselta.

Sijoittaminen ETF-rahastoihin on kustannustehokasta ja verotuksellisesti edullista. ETF-sjoittaminen sopii ns. tavalliselle, kohtuullista riskiä tavoittelevalle perussijoittajalle. Hajautusta tulee salkkuun helpommin ja sijoittajan riskitaso on siedettävämpi kuin suorassa osakesijoittamisessa.

info@siop.fi
Turuntie 26-30 B 29, 13130 Hämeenlinna